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                加强金融科技基础能力建设的思考和建议

                来源:本站   发布:2021/8/16   隶属于:调研信息

                    作为业务发展的第一︾推动力,金融科技日益为银行业金融机构重视和关注。为顺应“金融+科技”二元服务,不少银行启动或实施金融科技前台化转型,将金融科技新动能注卐入客户营销、产品推广等前台经营活动中。但笔者认々为,要真正发挥金融科技应有的助推作用,还必须加强金◤融科技基础能力建设,扎实做好如下几项基础性工作:
                    一、加大专业队伍建设
                    一是建立健全内部人才市场。综合运用外部引进、轮岗交流、专题培训、跟班学习等手段,加快建立起一支懂技术、懂业务、懂客户的复合型金融科技人才队伍。要“不拘一格降人才”,把兴趣浓、热情高、肯钻研、能吃苦的员工调整充实到科技队伍中。考虑到成本【控制、结构优化、队伍稳定等现实原因,应优先着重盘活激活现有人力资源,探索建立起内部人才市场,实现至少一级分行层面的全体员工,在行与行、部门与部门、网点与机关以及跨行、跨部门、跨条线√和跨板块之间的有序、合理流动和任用。二是强化激励引导。实施专业和业余结合,鼓励、引导全体员工立足工作实践,各显神通,开展各种各样的“小发明”、“小创造”、“小设计”,并从荣誉评定、职务晋升、绩效考核、职称聘任等方面予以适当奖励和肯定,营造爱科技、钻科技、用科技、重科技的良好氛围。可以课题形式,让员工自由组合、挑选科研小分队或小团队,围绕着业务经营中的难点、重点或热点以及趋势性问题或业务操作、流程上某个薄弱环节,如线上普惠金融发展,智能化、批量化获客,智慧场景建设,内、外部数据整合、采集及其应有,线上』信贷产品研发、市场推广和风险管控,流程优化、简化等等,逐个攻关,通过以小见大、以点带面加快金融科技在业务经营中的全面运用。要强化组织领导,明确课题或○议题负责人,定期举办各类小型的交流、探讨活动。三是调整优化队伍。要认真落实和严格执行岗位轮换制,挖掘员工潜能,为科技队伍储备和输送更多“一专多能”人才。对现有科技条线员工队伍,要加快调整、优化,对岗能明显不匹配或工作主动性、积极性明显缺失的,尽快调整到其它岗位;对能力突出、兴趣深厚的员工,则要“压担子”、“给路子”,促其更进一步地投入科研工作中。
                    二、规划设计重点突破领域
                    除客户营销、产品推广外,在提高信贷投放的◥精度和力度、案防风控的智能化和现代化、评级授信的模型化和批量化以及智慧医院、智慧政务、智慧市场等战略性场景建设等诸多重点领域和未来趋◥势领域上,金融科技都必将发挥至关重要的作用。应紧紧抓住和充分利用云服务、物联网、区块链、远程服务等数字化给业务经营创新转型带来的重大机遇和重要“风口”,集中力量,倾斜资源配置和政策扶持,提前规划和设计重点领域和未来趋势领域的中长期发展目标,研究制定配套措施、办法和规章制度,加大探索实践和科研攻关,尽早破题或破局,争取在金融科技研发和应用上的领先、领跑优势。要加强部门联动、业务联动,共同探讨、确定攻关主题和方向,共同解决科研中的困难,协调资源配置、人员调动。
                    三、强化风险防控
                    金融科技的突飞猛进,固然加速了银行业务经营的迭代升级,满足∏了广大客户服务高效、便捷需求,但对数据安全、信息安全也提出了更高更严的要求和标准,数字化转型带来的新型风险正逐步显现,必须引起高度重↙视。一是开展常态化教育。应切实加强风险防控,常态化开展保密、合规和安全教育,增强员工风险防范意识、保密意识,确保全行持续安全、稳健运营,守住不发生系统性风险的底线。要注意数字化转型进程中的新型风险案例搜集、整理和分析研究,强化警示教育。二是加快制度建设。尽快制定、完善相关规章制度,依法合规开展数据采集、管理、使用、流转、销毁等全流程工作;尽快界定数据的所有权、使用权、管理权、收益权“四权关系”,科学把握※使用的便捷性、数据安全性、数据主体的隐私性“三性平衡”,切实加强个人信※息保护,切实遵循依规用数、科学用数的职业操守。要及时总结前一阶段数字化转型的经验,在完善既有科技成果的基础上,从客户投诉、业务操作、员工反馈中认真分析、查找、梳理漏洞和不足,从技术环节上尽快加以解决和弥补。三是提升数字化监管能力。遵循市场规律⊙,坚守银保监会、央行等监管单位的监管导向,坚持稳妥审慎原则,在风险可控的前提〖下,推动金融科技的应用和探索。运用非现场监管信息系统、检查分析系统、风险早期预警系统等加快监管步伐的数字化。完善、丰富、升级现有监管系统模块和功能,不断提高监管○的准确性、及时性和有效性。
                (农行京口支行 戴舜水 成文)
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